养老金一次性支付的考虑

养老金在退休时提供有保障的终身收入, 如果当选, 遗属的收入. 然而，在某些情况下，一次性付款可能更有利. 每个人的情况都是独一无二的, 但这里有一些你在权衡你的选择时需要考虑的一般因素.

退休储蓄

一次性付款，用它去旅行或偿还债务，听起来可能很有吸引力，但要考虑你是否有足够的钱长期生活.

你要考虑的第一件事是你退休储蓄的金额. 它是 足够维持生活 在你退休的时候? 你还有什么其他的收入来源? 你打算去买吗 兼职工作? 你打算把你毕生的爱好变成一门生意吗?

养老金一次性纳税规则

接下来，你要考虑税务后果会如何影响你的决定.

所得税

所有从养老金中得到的钱都作为普通收入征税, 不管你是按月支付还是一次性支付. 你是否在一次性支付后立即纳税, 或者以后再征税, 这取决于你收到钱后怎么处理.

• 征税立即: 如果这笔钱没有转入递延纳税账户, 当你收到这笔钱的时候，你要为这笔钱缴纳普通所得税.
• 征税后: 如果把钱转到 个人退休帐户(IRA), you won’t be taxed at that time; however, 来自IRA的任何分配将作为普通收入征税.

遗产税

你是否决定一次性付款会影响到你的退休金是否会被包括在你的应税收入中 房地产.

• 不征收遗产税的: 如果养老金收入在你或你的配偶去世时停止支付，那么养老金支付将不包括在你的应税遗产中.
• 包括在遗产税内: 有了一次性支付选项，账户的剩余价值将包括在你的遗产税中.

预期寿命

考虑一下你预期能活多少年.

如果你身体不好或有预期寿命短的家族史, 一次性付清可能是一个有吸引力的选择. 然而, 你有可能比这些钱活得更久, 取决于投资业绩和需要多少收入.

你不能 活得比养老金多. 如果你的健康状况相对较好，预计还能活很多年, 考虑领取养老金可能更有利.

我们谈的是多少钱?

你的职业生涯和/或在公司的任期越早, the smaller your pension lump sum offer might be — if it’s a trivial amount; you may want to consider taking the lump sum offer and investing it for your future.

你的理财技能如何?

养老金提供有保障的固定收入来源, 你的雇主在支付固定收益养老金时承担了投资风险. 当你一次性支付时，你承担了投资这些资金以产生退休收入的风险.

市场的波动和利率的变化会对整笔款项的未来价值和你的可用收入产生影响. 考虑一下你是否愿意冒这个险.

你的遗产有什么计划?

有养老金收入, 一般来说，在你和你的配偶去世后，你的继承人不会留下任何遗产(除非你选择了在一定年限内领取养老金)。.

有了这笔总金额，任何剩余的资金都可以用来给你的继承人留下遗产，甚至是一个 最喜欢的慈善机构.

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